У підручнику популярно висвітлено актуальні питання кредиту і банківського бізнесу в умовах ринкової економіки. Зміщено розширену тематику, що стосується характеристики суті кредиту і кредитних відносин, його функцій, призначення позичкового процента, механізму кредитування, структури та основних принципів організації банківської справи н Україні, механізму здійснення банківських операцій та послуг, підходів до оцінки та регулювання діяльності банків в Україні. Призначено як для студентів вищих навчальних закладів, слухачів післядип-ломної освіти, так і для викладачів, аспірантів, економістів, банкірів і фінансових інституцій, а також для усіх, хто цікавиться розвитком та функціонуванням банківсько-кредитної сфери та економічним життям держави. ЗМІСТ Передмова 9 Тема 1. НЕОБХІДНІСТЬІ СУТНІСТЬ КРЕДИТУ 11 1.1. Необхідність, передумови та чинники виникнення кредиту 11 1.2. Сутність кредиту та його характерні ознаки 15 1.3. Зв'язок кредиту з іншими економічними категоріями 19 1.4. Теоретичні концепції кредиту та їх розвиток 22 Питання для самоперевірки 27 Теми рефератів 27 Тестові завдання , 27 Список рекомендованої! літератури 32 Тема 2. ФУНКЦІЇ ТА РОЛЬ КРЕДИТУ 33 2.1. Функції кредиту та їх характеристика 33 2.2. Основні принципи кредитування 36 2.3. Роль кредиту в соціально-економічному середовищі 39 Питання для самоперевірки 42 Теми рефератів 42 Тестові завдання 42 Список рекомендованої! літератури 47 Тема 3. ФОРМИ ТА ВИДИ КРЕДИТУ 49 3.1. Форми прояву кредиту 49 3.2. Види кредиту та їх класифікація 50 3.3. Характеристика основних видів кредиту. 52 Питання для самоперевірки 57 Теми рефератів 57 Тестові завдання 58 Список рекомендованої літератури 61 Тема 4. ПОЗИЧКОВИЙ ПРОЦЕНТ ТА ЙОГО ФУНКЦІЇ 63 4.1. Сутність процента за кредит і його вимірники 63 4.2. Функції та роль процента 70 4.3. Способи нарахування процентів 73 Питання для самоперевірки 77 Теми рефератів 77 Тестові завдання 77 Список рекомендованої літератури 81 Тема 5. ІСТОРІЯ ВИНИКНЕННЯ, СУЧАСНИЙ СТАН ТА РОЗВИТОК БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ 83 5.1. Походження та розвиток банків 83 5.2. Поняття, призначення та класифікація банків 86 5.3. Сучасні банківські системи та їх характеристики 94 5.4. Становлення та розвиток банківської системи України 98 Питання для самоперевірки 105 Теми рефератів 106 Тестові завдання 106 Список рекомендованої літератури 110 Тема 6. БАНКИ ЯК СУБ'ЄКТИ ГОСПОДАРЮВАННЯ 112 6.1. Створення та реєстрація банку 112 6.2. Організаційна структура банку 119 6.3. Ліцензування банків та банківської діяльності 125 6.4. Реорганізація і ліквідація банку 129 6.5. Банківські об'єднання: порядок створення та їх типи 131 Питання для самоперевірки 135 Теми рефератів 135 Тестові завдання 136 Список рекомендованої літератури 140 Тема 7. НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ: ЗАВДАННЯ, ФУНКЦІЇ, МЕРЕЖА ТА СТРУКТУРА 141 7.1. Організаційно-правові основи функціонування Національного банку України 141 7.2. Функції та операції Національного банку України 144 7.3. Структура та форми управління Національного банку України 148 Питання для самоперевірки 151 Теми рефератів 152 Тестові завдання 152 Список рекомендованої літератури 156 Тема 8. БАНКІВСЬКІ РЕСУРСИ ЯК ОСНОВА ФУНКЦІОНУВАННЯ БАНКУ 157 8.1. Банківські ресурси, їх види та класифікація 157 8.2. Капітал банку, його склад, структура, джерела формування та напрями використання 161 8.3. Залучений капітал банку: суть, значення та загальна характеристика 166 8.4. Запозичені банківські ресурси: суть, значення та загальна характеристика 173 Питання для самоперевірки 176 Теми рефератів 177 Тестові завдання 177 Список рекомендованої літератури 184 Тема 9. РЕГУЛЮВАННЯ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ 185 9.1. Регулювання банківської діяльності, його суть та форми 185 9.2. Регулятивний капітал: банку: призначення та порядок визначення 189 9.3. Економічні нормативи капіталу банку 194 9.4. Економічні нормативи ліквідності 203 9.5. Нормативи кредитного ризику 206 9.6. Нормативи інвестування 209 Питання для самоперевірки 211 Теми рефератів 211 Тестові завдання 211 Список використаної літератури 217 Тема 10. КЛАСИФІКАЦІЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ І ПОСЛУГ.... 218 10.1. Основи класифікації банківських операцій і послуг 218 10.2. Пасивні банківські операції та їх характеристика 223 10.3. Активні банківські операції та їх характеристика 225 10.4. Характеристика банківських послуг 227 Питання для самоперевірки 236 Теми рефератів 236 Тестові завдання 237 Список рекомендованої літератури 241 Тема 11. ОРГАНІЗАЦІЯ ГРОШОВОГО ОБІГУ В БАНКАХ 242 11.1. Характеристика платіжного обігу 242 11.2. Банківське обслуговування готівкового обігу 245 11.3. Безготівкові розрахунки: суть, значення, класифікація та принципи організації 251 11.4. Характеристика міжбанківських розрахунків 262 11.5. Система електронних банківських послуг населенню 265 Питання для самоперевірки 269 Теми рефератів 270 Тестові завдання 270 Список рекомендованої літератури 273 Тема 12. БАНКІВСЬКЕ КРЕДИТУВАННЯ ЯК ОСНОВА ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ 274 12.1. Суть, призначення та функції кредиту. Класифікація банківських кредитів 274 12.2. Порядок видачі та погашення банківських кредитів юридичним особам 280 12.3. Банківське споживче кредитування 284 12.4. Форми забезпечення повернення банківських кредитів 290 12.5. Поняття кредитної політики банку 293 Питання для самоперевірки 296 Теми рефератів 297 Тестові завдання 297 Список рекомендованої літератури 304 Тема 13. ІНВЕСТИЦІЙНА ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКІВ 305 13.1. Суть, значення та класифікація банківських інвестицій 305 13.2. Інвестиційний портфель банку та його класифікація 310 13.3. Концепція формування інвестиційного портфеля банку 312 Питання для самоперевірки 316 Теми рефератів 317 Тестові завдання 317 Список використаної літератури 320 Тема 14. БАНКІВСЬКЕ ОБСЛУГОВУВАННЯ ЗОВНІШНЬОЕКОНОМІЧНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ 321 14.1. Суть, значення та загальна характеристика валютних операцій банку 321 14.2. Неторговельні операції банків в іноземній валюті 324 14.3. Характеристика основних форм міжнародних розрахунків 331 14.4. Порядок здійснення міжнародних розрахунків за експортно-імпортними операціями 337 14.5. Відкрита валютна позиція банку та методика її розрахунку 340 Питання для самоперевірки 343 Теми рефератів 344 Тестові завдання 344 Список використано і літератури 351 Тема 15. ЕКОНОМІЧНИЙ АНАЛІЗ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ 353 15.1. Інформаційне забезпечення фінансово-економічного аналізу банків . 353 15.2. Аналіз пасивів банку 358 15.3. Аналіз активів банку 364 15.4. Аналіз доходів, витрат і прибутку банку 369 15.5. Основні показники ефективності діяльності банку 374 Питання для самоперевірки 378 Теми рефератів 379 Тестові завдання 379 Список використаної літератури 386 Тема 16. УЗАГАЛЬНЮЮЧА ОЦІНКА ФІНАНСОВОГО СТАНУ БАНКУ 387 16.1. Рейтингові системи оцінки банків 387 16.2. Основні компоненти рейтингової системи CAMELS 390 Питання для самоперевірки 399 Теми рефератів 399 Тестові завдання 400 Список використаної літератури 403 Тема 17. БАНКІВСЬКИЙ МАРКЕТИНГ 404 17.1. Роль маркетингу в функціонуванні банків 404 17.2. Процес розробки стратегії банківського маркетингу 407 17.3. Механізм реалізації стратегії банківського маркетингу 411 Питання для самоперевірки 417 Теми рефератів 417 Тестові завдання 417 Список рекомендованої літератури 422 Тема 18. БАНКІВСЬКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ 423 18.1. Основи менеджменту в банку 423 18.2. Функції та елементи фінансового менеджменту в банку 431 18.3. Методи управління активами та пасивами банку 437 18.4. Управління банківськими ризиками 442 Питання для самоперевірки 450 Теми рефератів . 451 Тестові завдання 451 Список рекомендованої літератури 453 ПЕРЕЛІК ПІДСУМКОВИХ ПИТАНЬ З КУРСУ "КРЕДИТ І БАНКІВСЬКА СПРАВА" 454 НАВЧАЛЬНІ ЗАВДАННЯ 457 Тема 1. Необхідність та сутність кредиту. Тема 2. Функції та роль кредиту 457 Тема 3. Форми та види кредиту 459 Тема 4. Позичковий процент та його функції.... 460 Тема 5. Історія виникнення, сучасний стан та розвиток банківської системи. Тема 6. Банки як суб'єкти господарювання 462 Тема 7. Національний банк України: завдання, функції, мережа та структура 468 Тема 8. Банківські ресурси лік основа функціонування банку 473 Тема 9. Регулювання діяльності банків 478 Тема 10. Класифікація банківських операцій і послуг 485 Тема 11. Організація грошового обігу в банках 487 Тема 12. Банківське кредитування як основа діяльності банку 491 Тема 13. Інвестиційна діяльність банків 495 Тема 14. Банківське обслуговування зовнішньоекономічної діяльності 497 Тема 15. Економічний аналіз діяльності банку 499 Тема 16. Узагальнююча оцінка фінансового стану банку 504 Тема 17. Банківський маркетинг 507 Тема 18. Банківський менеджмент 511 ТЕРМІНОЛОГІЧНИЙ СЛОВНИК 515 ДОДАТКИ 539 Додаток 1. Перелік операцій, на які Національний банк України надає банкам банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операцій 539 Додаток 2. Загальний кошторис доходів і видатків Національного банку України на 200_ рік 541 Додаток 3. Кошторис поточних доходів і видатків Національного банку України на 200_ рік 543 Додаток 4. Кредитний договір 547 Додаток 5. Заявка на одержання споживчого кредиту 552 Додаток 6. Договір застави майна 554 Додаток 7. Договір страхування кредиту банку 557 Додаток 8. Баланс банку за звітний рік, тис. грн.