У навчальному посібнику розглянуто суть та концепції функціонування платіжних систем, їх технологічну інфраструктуру та заходи захисту, специфіку дії зарубіжних платіжних систем. Проаналізовано шляхи подальшого розвитку електронних міжбанківських розрахунків в Україні. Також вміщено програму курсу, плани семінарських занять і завдання для самостійної роботи, термінологічний словник, тести, завдання для практичних занять, тематику рефератів, питання підсумкового контролю та список літератури. Призначено для студентів і викладачів економічних спеціальностей, магістрів, аспірантів, фахівців у галузі фінансів і банківської справи, всіх, хто цікавиться національною банківською системою, бере активну участь у її розбудові. ЗМІСТ Передмова 7 НАВЧАЛЬНА ПРОГРАМА ДИСЦИПЛІНИ 10 Мета і завдання дисципліни, її місце в на- вчальному процесі 10 Зміст тем дисципліни 12 ПЛАНИ СЕМІНАРСЬКИХ І ПРАКТИЧНИХ ЗАНЯТЬ 18 Тема 1. СУТЬ, ЗНАЧЕННЯ ТА ЗАГАЛЬНІ ЗАСАДИ ФУНКЦІОНУВАННЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ В УКРАЇНІ 22 1.1. Основні визначення та правова основа діяльності платіжних систем 22 1.2. Основні елементи платіжних систем 31 1.3. Основні вимоги до платіжних систем 34 1.4. Учасники платіжних систем та їх функції 43 Питання для самостійного вивчення 55 Тема 2. ЗАГАЛЬНА КОНЦЕПЦІЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ 56 2.1. Класифікація платіжних систем 56 2.2. Види платіжних інструментів та їх загальна характеристика 61 2.3. Організація розрахунків 66 2.4. Ризики в платіжних системах 70 Питання для самостійного вивчення 77 Тема 3. ТЕХНОЛОГІЧНА ІНФРАСТРУКТУРА ПЛА- ТІЖНИХ СИСТЕМ 79 3.1. Схема проходження інформації електронною платіжною системою 79 3.2. Засоби обробки даних 81 3.3. Засоби телекомунікації 85 3.4. Обладнання системи масових платежів 89 3.5. Організація експлуатації електронних платіжних систем 95 Питання для самостійного вивчення 99 Тема 4. ЗАХОДИ ЗАХИСТУ ІНФОРМАЦІЙНОЇ БЕЗ- ПЕКИ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ 100 4.1. Основні поняття та етапи створення системи захисту 100 4.2. Відповідальність суб'єктів переказу за забезпе- чення захисту інформації та принципи реалі- зації політики безпеки 106 4.3. Криптографічний захист інформації та заходи захисту інформаційної безпеки 108 Питання для самостійного вивчення 114 Тема 5. СПЕЦИФІКА ДІЇ ЗАРУБІЖНИХ ПЛАТІЖ- НИХ СИСТЕМ 115 5.1. Загальні відомості про зарубіжні платіжні системи 115 5.2. Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій СВІФТ (SWIFT) 118 5.3. Електронна комерція з використанням засобів Інтернету 122 Питання для самостійного вивчення 127 Тема 6. СИСТЕМА ЕЛЕКТРОННИХ ПЛАТЕЖІВ НА ЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ 128 6.1. Методологія розробки платіжних систем 128 6.2. Суть та правові основи системи електронних платежів 138 6.3. Моделі обслуговування консолідованого ко- респондентського рахунку в СЕП 145 Питання для самостійного вивчення 148 Тема 7. ОСНОВНІ ЗАСАДИ ФУНКЦІОНУВАННЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ, ЗАСНОВАНИХ НА ВИКОРИСТАННІ ПЛАСТИКОВИХ КАРТОК 149 7.1. Класифікація платіжних систем, заснованих на використанні пластикових карток 149 7.2. Національна система масових електронних платежів (НСМЕП): нормативна база та загальна характеристика 155 7.3. УкрКарт - міжбанківська платіжна система національного масштабу 162 Питання для самостійного вивчення 170 Тема 8. РОЗВИТОК ТА ВДОСКОНАЛЕННЯ ПЛА- ТІЖНИХ СИСТЕМ В УКРАЇНІ 171 8.1. Аналіз роботи системи електронних платежів НБУ, Національної системи масових електрон- них платежів (НСМЕП) та шляхи їх удосконалення 171 8.2. Аналіз роботи систем дистанційного обслуго- вування 176 Питання для самостійного вивчення 189 ТЕМАТИЧНІ ЗАВДАННЯ ДЛЯ САМОСТІЙНОГО ВИ- ВЧЕННЯ ПРОГРАМНОГО МАТЕРІАЛУ 190 Тестові завдання 190 Тематика рефератів 252 НАВЧАЛЬНІ ЗАВДАННЯ 255 ПИТАННЯ ПІДСУМКОВОГО КОНТРОЛЮ 272 СИСТЕМА ПОТОЧНОГО ТА ПІДСУМКОВОГО КОН- ТРОЛЮ САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТА 276 КРИТЕРІЇ ОЦІНЮВАННЯ ЗНАНЬ 279 РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА 281 Основна 281 Додаткова 282 ТЕРМІНОЛОГІЧНИЙ СЛОВНИК 286 ДОДАТКИ 296 Додаток А 296 Додаток Б 299 Додаток В 307 Додаток Г 313 Додаток Ґ 318 Додаток Д 320 Додаток Е 322 Додаток Є 323 Додаток Ж 325 Додаток 3 331 Додаток І 341